Tous les conseils en Immobilier

Mon frère et moi nous nous retrouvons coindivisaires d'un logement en copropriété,pouvons- nous librement nous représenter mutuellement lors des assemblées générales ? (Agnès V., Longjumeau, 91)

Le « baptême » a eu lieu le 6 septembre. Ce jour-là, Bertrand Delanoë a inauguré la résidence Joliot-Curie dans le 13e arrondissement parisien, en présence de Jean-Paul Huchon, président de la région Île-de-France.

Indicateur Bertrand : Quelles sont vos priorités en matière d'habitat ?

Projet phare de la métropole toulousaine, la Cartoucherie devrait être livrée courant 2015. L’écoquartier accueillera à terme 3 100 logements, 6 000 m2 de commerces de proximité et 90 000 m2 d’activités.

A l'origine, les courtiers en crédit avaient la réputation de traiter les dossiers délicats et ne drainaient pas leur clientèle sur la toile puisque internet n'existait pas. Ils étaient peu nombreux et constituaient de discrètes officines. Désormais, ils sont non seulement présents sur la toile, mais ont, bien souvent, pignon sur rue. Parmi les poids lourds figure Cafpi (Conseil à l'accession et au financement en prêts immobiliers). Ce courtier a tout d'abord fait son chemin par le biais d'agences. "Il y a plus de 30 ans, j'ai créé Cafpi pour rendre le crédit immobilier plus simple et plus accessible, explique Elie Assouline, son président fondateur. Pour qu'un futur propriétaire trouve au même endroit toutes les solutions qui lui permettent de réaliser son rêve." Le groupe, né en 1971 et disposant aujourd'hui de 85 agences sur toute la France et outre-mer, n'a cependant pas manqué de tirer profit du web pour développer et diversifier ses activités, notamment avec www.cafpi.fr, www.votrepret. com, www.vitae-assurances.com et le petit dernier, www.creditpourtous.fr. Il négocie en moyenne 30 000 prêts par an représentant une valeur de 4,5 milliards d'euros. Sur le seul exercice 2005-2006, Cafpi est en progression, tant au niveau du nombre de dossiers traités (+ 25 %), qu'en volume de crédits accordés (+ 35 %) et qu'en chiffre d'affaires (+ 42 %). "La progression de Cafpi doit autant au dynamisme général du marché de l'immobilier qu'à la notoriété croissante de notre société, déclare Philippe Taboret, directeur général adjoint. Il est bien évident que les particuliers, notamment les jeunes couples qui n'hésitent pas à s'endetter au-delà de 20 ans, sont très sensibles à la perspective d'économiser plusieurs milliers d'euros en bénéficiant de taux, dans tous les cas inférieurs à ceux proposés par leur banque habituelle." Parmi les meilleurs. Autre courtier leader : Meilleurtaux.com, créé en 1999 et qui a d'abord fait son succès sur le web, mais qui dispose désormais de 45 agences en nom propre et de 20 franchisés en France et dans les Dom-Tom. Pour traiter les demandes qui lui sont faites, Meilleurtaux (www.meilleurtaux.com et www.meilleurtaux- patrimoine.com) s'appuie sur plus d'une centaine de conseillers, de même que sur un partenariat avec 110 banques. Crédit immobilier, crédit à la consommation, renégociation de crédit, assurance, financement de l'investissement immobilier… Il apporte une réponse à toutes les demandes qui touchent au crédit. Ce groupe ne cesse de progresser, sa récente introduction en Bourse en témoigne. ACE fait également partie du cercle des acteurs importants du marché (www.creditimmobilier- ace.com). Cette société créée en 1995 a négocié 7 200 prêts représentant un montant total de plus d'un milliard d'euros au 1er semestre 2006. "L'activité du courtage en crédit immobilier est en plein boum.De plus en plus d'emprunteurs nous font confiance pour négocier leur financement immobilier. La plupart sont des clients jeunes, qui n'hésitent pas à s'endetter sur de longues périodes pour acheter leur premier logement plutôt dans l'ancien. Ils disposent d'un apport personnel d'environ 15 %, commente Joël Boumendil, cofondateur et porte-parole d'ACE.Malgré la hausse récente des taux, passer par un courtier comme ACE leur permet d'obtenir les meilleures conditions du marché." Avec ses 300 collaborateurs et ses 30 agences, le groupe est spécialisé dans l'offre de crédits à taux fixe. Ses conseillers interviennent depuis l'étude du plan de financement jusqu'à la signature définitive chez le notaire. "D'ici fin 2006, nous devrions dépasser les deux milliards d'euros négociés, indique Joël Boumendil. Actuellement, 20 % des prêts immobiliers sont obtenus via les courtiers, la part d'ACE sur ce marché se situe à environ 15 %."

Quelles sont les motivations des emprunteurs qui s'adressent à vous ?

“En tant que ministre de l'écologie, je constate que le secteur du bâtiment est à l'origine de 40 % de la consommation d'énergie et de 25 % de l'émission de CO2 dans notre pays. L'efficacité énergétique des bâtiments s'est améliorée, mais bien des progrès restent à accomplir si nous voulons atteindre l'objectif d'une division par 4 des émissions de gaz à effet de serre d'ici à 2050. La démarche HQE répond à l'ensemble de ces défis. Parce qu'elle s'adresse à la fois à l'éco-construction, à l'éco-gestion, au confort et à la santé, elle offre ses bénéfices à l'ensemble des citoyens. Dans le domaine de l'habitat individuel, les bénéfices de la démarche HQE sont multiples, avec notamment des économies substantielles sur les dépenses d'énergie, un confort accru pour les habitants, une moindre gêne pour l'ensemble des riverains du chantier, sans oublier bien sûr la préservation de notre environnement. La Haute Qualité Environnementale, et en particulier sa composante énergétique, la Très Haute Performance Energétique, devront être renforcées et davantage mises en oeuvre. Pour que ces aspects soient pris en compte par les acquéreurs dans le choix de leur logement, le gouvernement a mis en place depuis le 1er juillet, des diagnostics énergétiques pour la vente, qui seront étendus à la location à partir du 1er juillet 2007. Toute cession immobilière fera donc bientôt l'objet d'un diagnostic énergétique. J'insiste sur cette mesure car elle constituera une véritable révolution pour tous.”

Indicateur Bertrand : La FPC vient de modifier son nom et met en avant une "nouvelle politique, qui souhaite prendre en compte les aspirations de nos concitoyens en termes de diversité de l'habitat, de qualité de la production et de prise en compte de l'environnement". Concrètement, comment cela peut-il se traduire dans l'activité de la profession de votre région ?

En ce début d'année 2010, les prix devraient se stabiliser dans l'ancien. Mais l'offre se tarie dans les secteurs les plus demandés.

DIAPORAMA. Les premiers programmes, qu’ils s’agissent d’immeubles collectifs ou de maisons d’individuelles réalisées entièrement à partir de la maquette numérique vont enfin voir le jour.

Indicateur Bertrand: Quelle est la situation du marché du logement neuf en Aquitaine ?

Pour les fans de ski ou de nature, un investissement à la montagne est la solution idéale pour conjuguer plaisir et petit rendement.

Cadres d'une trentaine d'années débutant dans la vie active mais promis à un bel avenir, Alexandra et Pierre en ont fait l'heureuse expérience. Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans avec 20 000 € d'apport, leur banque habituelle leur proposait un taux de 3,65 % (hors assurance). Quand on voit des taux fixes à partir de 3,10 %, difficile de se satisfaire de telles conditions. Pierre s'est donc connecté à internet. Et là, surprise ! Il a obtenu en 48 heures, plusieurs réponses favorables et un taux de 3,45 % ! Pour le couple, l'économie n'est pas négligeable puisqu'elle correspond à près de 5 000 €. "En tant que courtier, nous disposons de marges de manœuvre plus importantes qu'un particulier en matière de négociation de taux", souligne Philippe Taboret, responsable communication et marketing de Cafpi. Leader du courtage, l'établissement compte quelque 670 collaborateurs et dispose de 70 succursales dans toute la France. Il a noué des partenariats avec 70 banques dont toutes les grandes banques de dépôt, les réseaux régionaux... Résultat, rien qu'en 2004, Cafpi a délivré 2,5 milliards d'euros de crédit. Et compte bien améliorer son score. "Sur les trois premiers trimestres 2005, nous avons déjà effectué 22 000 signatures chez notaire et réalisé 3,25 milliards d'euros de crédit", poursuit Philippe Taboret. Une progression que ce dernier attribue non seulement à la bonne tenue du marché immobilier, mais aussi à Internet et aux médias. Même son de cloche chez ACE. "Grâce aux médias qui ont mis la profession en lumière, désormais questionner un courtier est une démarche naturelle, les acquéreurs ne s'arrêtent plus à leur banque", explique Joël Boumendil, directeur de cette société, qui se place aussi dans le peloton de tête du courtage en crédit. En 2004, elle a délivré 1,2 milliard de crédit sur toute la France par le biais de 20 agences installées dans les grandes villes régionales et revendique une centaine d'établissements bancaires partenaires (grands réseaux et antennes régionales). Progression identique chez Meilleurtaux.com : "Nous sommes à 66 % de plus que l'année dernière !" s'exclame Christophe Cremer, son président. Le courtier n'officie pas seulement sur le net, mais également au travers d'agences installées dans la plupart des grandes villes. Il dispose également d'un grand nombre de banques partenaires (une centaine sur toute la France).

Une soixantaine de programmes sont dans les bacs dans le Val-de-Marne. Après les imposants ensembles des années 60, le département, entre Seine et Marne, attire les promoteurs. Aujourd'hui, les logements construits ces 20 dernières années représentent 8 % de l'habitat. Avec le renouvellement des logements, c'est aussi la population qui change. Selon la préfecture, depuis 30 ans, les familles ouvrières laissent progressivement la place aux classes moyennes.

L’État veut privilégier les travaux les plus performants énergétiquement et les rénovations lourdes.

"Quant aux principales nouveautés de la RT 2005, il s'agit de la valorisation des énergies renouvelables et de l'architecture bioclimatique", explique Ludovic Gutierrez, conseiller info énergie au Conseil de l'Architecture, de l'urbanisme et de l'environnement (CAUE) de Paris. Un habitat est dit "bioclimatique" dès lors que son architecture a été optimisée (implantation, orientation, etc.) afin de mieux profiter des ressources naturelles (lumière, chaleur solaire) et de se protéger efficacement des agressions climatiques (vent, canicule). Pour cela, plusieurs règles sont à respecter. D'abord, avoir une maison compacte. Car plus les volumes architecturaux sont compacts et moins il y aura de surfaces exposées aux intempéries, et donc aux déperditions. Les baies vitrées doivent être au Sud (pour capter le maximum de cha- leur), les chambres orientées à l'Est.

Tout d'abord, le prêt à 0 % ne peut pas constituer votre seul financement. Il est donc voué à être un prêt complémentaire. Il peut s'ajouter à un prêt du secteur libre ou à un prêt aidé comme le PAS (Prêt Accession Sociale). Vous avez d'ailleurs intérêt à privilégier le Pas car celui-ci vous permet d'être éligible à l'APL (Aide Personnalisée au Logement). Quoi qu'il en soit, le montant du prêt à 0 % ne peut être supérieur à 20 % du coût de votre projet. Ce plafond est cependant porté à 30 % dans les zones franches urbaines et dans les zones urbaines sensibles. Le montant du prêt ne peut pas non plus être supérieur à 50 % du montant des autres prêts d'une durée supérieure à deux ans qui entrent dans votre financement. Quel que soit le cas de figure, vous ne pourrez pas dépasser certains plafonds en fonction de votre région d'habitation. Attention toutefois, vous pouvez obtenir un complément de prêt si vos revenus sont très modestes (plafonds PLUS pris en compte pour l'attribution des logements sociaux) et ce entre le 1er janvier 2007 et le 31 décembre 2010 (loi ENL du 13 juillet 2006). Dans ce cas, vous pouvez obtenir jusqu'à 15 000 € de prêt à 0 % complémentaire selon votre région d'habitation.